A hosszú távú pénzügyi biztonság eléréséhez elengedhetetlen, hogy tökéletesen tisztában legyél azzal, milyen befektetések és megtakarítások segítségével lehetsz igazán eredményes.
Gyakorta komoly félreértésekre ad okot, hogy ezt a két fogalmat összemossák, holott szignifikáns különbség van köztük. Épp emiatt a legtöbb esetben elengedhetetlen a tartós sikerhez, hogy nagy hatású pénzügyi döntéseidhez szakmai segítséget vegyél igénybe. Egy független pénzügyi tanácsadó tapasztalata ugyanis sorsdöntő jelentőséggel bírhat, nem csak azért, hogy a lehető legmagasabb hozamot érhesd el, hanem így elkerülheted azokat a buktatókat, amelyek laikusként talán fel sem tűnnek. Ráadásul akad még egy tényező, amivel feltétlenül számolnod kell. A befektetési opciók eddigiekhez képest tényleg széles tárháza áll rendelkezésedre 2024-ben. Ez egyfelől örömteli hír, hiszen a kínálatban így biztosan akad számodra tökéletesen megfelelő darab, ám ezt megtalálni bizony nem épp a legkönnyebb feladat.
Így tervezd meg befektetéseidet
Amikor úgy határozol, hogy valamilyen formában lekötöd pénzed, akkor több tényezőt is vizsgálnod kell, méghozzá együttesen. Meghatározó jelentőséggel bír ugyanis például a futamidő, lévén egész más struktúrával rendelkező konstrukciók hatékonyak rövid-, közép- és hosszútávon. Szintúgy mérlegelned kell, az adott befektetés szabad felhasználású, avagy valamilyen kötött célt, például nyugdíjkiegészítést szolgál-e majd. Ugyanakkor bármilyen elképzelésed is legyen, mindenképpen számolnod kell a kockázat, valamint az elérhető hozam mértékével. Tudniillik ez a kettő általában szorosan összefügg.
Nagy távlatokat tekintve persze alapvető elvárás a minél nagyobb mértékű hozam elérése, ám ha ez túlzott rizikóval jár, az bizony komoly problémákhoz vezethet. Ezért aztán a stressztűrő képességed vizsgálata a befektetési portfóliód összeállításának egyik legfontosabb lépése. Ezzel párhuzamosan azt is át kell gondolni, mennyire vagy jártas az egyes pénzeszközök vonatkozásában, hiszen semmilyen körülmények között nem ajánlott, ha laikusként olyan konstrukció mellett határozol, ahol folyamatosan neked kell meghoznod a sorsfordító döntéseket.
A bevételnövelésre alkalmas eszközök kiválasztásánál épp ezért kulcsfontosságú lehet egy független befektetési szakember közbenjárása. Ugyancsak szem előtt tartandó a portfóliód diverzifikálásának jelentősége is. Így kellő mértékűre csökkentheted a kockázatot, amivel alaposan megkönnyítheted a dolgodat, hiszen így sokkal kevesebb stresszel jár majd befektetéseid nyomon követése.
Mire ügyelj, ha megtakarításról van szó?
Némiképp más módon szükséges eljárnod, amikor tartalékképzésről van szó. A tapasztalt szakemberek ajánlása alapján a különféle növekedési eszközök alkalmazását megelőzően az elsődleges feladat egy olyan mértékű vésztartalék felhalmozása, ami kellő mértékű védőhálót biztosít baj esetére. Ez jellemzően 6-12 havi keresetednek megfelelő összeg. Talán még ennél is kardinálisabb kitétel azonban, hogy ennek a pénznek könnyen és azonnal hozzáférhetőnek kell lennie. Itt nem cél a magas hozam, valamint nem szerencsés az sem, ha le van kötve a megtakarítás.
Célszerű alternatívának tekinthető a bankszámla, a megtakarítási számla, sőt, akár a készpénz is. Ezekkel a megtakarítási opciókkal mondjuk tényleg nem is kell majd lakáshitelben gondolkodnod. Ugyanis ha elegendő tartalékkal rendelkezel amikor például lakáscéllal eszközölsz komolyabb befektetéseket, akkor egy átmeneti, nehezebb időszak miatt sem kerülhetsz olyan helyzetbe, hogy idő előtt felbontsd lekötéseidet. Rendkívül lényeges tehát, hogy mindenre kiterjedő, alapos tervet készíts, szükség esetén akár szakértő bevonásával.
Borítókép forrása: https://pixabay.com/photos/money-bills-calculator-to-save-256312/